Кыргызстандын банктарында эсеп ачуу: сырлары жана нюанстары

Учурдагы эсепти ачуу Кыргыз Республикасында бизнес жүргүзүүнүн негизги кадамдарынын бири болуп саналат. Ал каржылык операцияларды жөнөкөйлөштүрбөстөн, белгилүү бир шарттарда Кыргыз Республикасынын мыйзамдарынын милдеттүү талабы болуп саналат. Эмне үчүн учурдагы эсепсиз эффективдүү иштөө мүмкүн эместигин жана ал ишкерлерге кандай артыкчылыктарды берерин карап көрөлү.

Артыкчылыктары:

• Тендерлерге катышуу жана мамлекеттик уюмдар менен иштөө үчүн зарыл.
• Салыктарды жана камсыздандыруу төгүмдөрүн өз убагында жана туура которууга мүмкүндүк берет.
• Эмгек акы боюнча отчетторду даярдоону жөнөкөйлөтөт.
• Банктар кредиттерди жана кредиттик линияларды берүү үчүн учурдагы эсепти талап кылат.
• Кээ бир мамлекеттик бизнести колдоо программалары учурдагы эсепти талап кылат.
• Эсепте акча каражаттарын сактоо аларды уурдоодон жана жоготуудан коргойт.
• Бардык транзакциялар жазылат, бул контрагенттер менен талаш-тартыштар болгон учурда укуктарды коргоону жөнөкөйлөтөт.
• Эл аралык төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн валюталык эсептерди ачуу мүмкүнчүлүгү.

Кыргыз Республикасынын мыйзамдарында банктык эсептин болушуна карата түз талаптар жок, бирок 2025-жылдын 23-январында кабыл алынган Кыргыз Республикасынын Эмгек кодексинин 153-беренесине ылайык кызматкерлердин эмгек акысы ишкананын эсебинен накталай эмес түрдө төлөнүүгө тийиш. Форс-мажордук жагдайлар, өзгөчө кырдаал же өзгөчө кырдаал жарыяланган учурларда, ошондой эле Кыргыз Республикасынын мыйзамдарында каралган башка учурларда алып салуу мүмкүн.

Көбүнчө кардарларда кайсы банкты тандап алганы жакшы деген суроо пайда болот. Буга так жооп берүү өтө кыйын. Эсеп ачуудан мурун бизнесиңизге ылайыктуу ыңгайлуу шарттарды, минималдуу комиссияларды жана ишенимдүү онлайн банкингди сунуштаган банкты тандоо маанилүү. Эгерде сиз Кыргызстанда гана эмес, чет өлкөлөрдө да иш алып барсаңыз, чет өлкөлөрдөн төлөмдөрдү жөнөтүүнү жана алууну колдогон банктар менен иштөө мүмкүнчүлүгүн да карап чыгышыңыз керек.

Эгерде компания мыйзам чегинде иш алып барса жана бардык керектүү документтерди берсе, учурдагы эсепти ачуудан баш тартуу коркунучу минималдуу. Бирок, талаптарды сактабагандыктан банк эсеп ачуудан баш тартышынын бир катар себептери бар. негизгилерин карап көрөлү:

1. Документтердин толук эмес же туура эмес топтому::

• Уюштуруу документтеринин жоктугу же банктын талаптарына ылайык келбегендиги;
• Берилген маалыматтардагы каталар (мисалы, уставдагы, каттоо күбөлүгүндөгү же ишеним каттагы айырмачылыктар);
• Компаниянын бенефициардык ээлери жөнүндө маалымат жетишсиз.

2. Каржылоо булактарынын ачык-айкындыгынын жоктугу::

• Киреше булактарынын так экономикалык негиздемеси;
• Реалдуу ишкердик активдүүлүгү жок оффшордук компаниялар менен шектүү байланыштар;
• Банк тобокелдүү деп эсептеген булактардан иш-аракеттерди каржылоо.

3. Өнөр жай боюнча жогорку тобокелдик:

• Банк каржылык мыйзам бузуулар (мисалы, криптовалюта, кумар оюндары, лицензиясы жок каржылык ишмердүүлүк) болгон аймактарда иштеген компаниялар үчүн эсеп ачуудан баш тартышы мүмкүн.
• Эгерде компаниянын же анын ээлеринин мыйзамдарды бузуудан улам башка банктарда мурда жабылган эсептери болсо, бул жаңы эсеп ачуудан баш тартууга негиз болушу мүмкүн.
• Кыргыз Республикасынын Министрлер Кабинетинин 2023-жылдын 14-декабрындагы № 678 токтому менен бекитилген Иштин айрым түрлөрүн лицензиялоо жөнүндө жобого ылайык иштин лицензиялануучу түрлөрүн жүзөгө ашыруучу ишканаларга уставдык капиталдын минималдуу өлчөмүнө талаптар белгиленген. Коомдун катышуучуларынын арасында чет өлкөлүк жарандар болсо, банктар жана мамлекеттик органдар уставдык капиталга киргизилген акча каражаттарынын келип чыгуу булактарын тастыктоону талап кыла алышат.

4. Бөгөттөлгөн же мыйзам бузуулардан улам мурда жабылган аккаунттар::

5. Акчанын келип чыгыш булагы::

Негизги талаптар:

• Лицензияланган иш – ишкердик чөйрөсүнө жараша уставдык капиталдын минималдуу өлчөмү өзгөрүшү мүмкүн. Мисалы, банктар, камсыздандыруу компаниялары жана башка кээ бир секторлор үчүн талаптар жогору.
• Чет өлкөлүк инвесторлор - эгерде компаниянын үлүшүнүн ээси чет өлкөлүк жеке же юридикалык жак болсо, банктар финансылык мониторингдин жана кылмыш жолу менен алынган кирешелерди легализациялоого (адалдоого) каршы (адалдоого) каршы жол-жоболордун алкагында акча каражаттарынын келип чыгуу булактарын тастыктоону талап кылышы мүмкүн.

Тастыктоо үчүн документтер – банктар төмөнкүлөрдү талап кылышы мүмкүн:

• Банктык көчүрмөлөр;
• Киреше жөнүндө декларация;
• Мүлктү сатып алуу-сатуу келишимдери;
• Кирешенин мыйзамдуулугун тастыктаган салыктык документтер;
• Каражаттын булагын тастыктаган башка документтер.

Ошондой эле бизнес жүргүзүүдө төмөнкү шарттарды эске алуу маанилүү::

Учурдагы эсепти ачкандан кийин, комплаенс-контролдоо учурунда банк шектүү транзакцияларды аныктаса, ал бөгөттөлүп калуу мүмкүнчүлүгү дагы эле бар. Мындай тобокелдиктерди минималдаштыруу үчүн контрагенттер менен түзүлгөн келишимдердин туура аткарылышын камсыз кылуу жана акча которуулардын мыйзамдуулугун жана экономикалык негиздүүлүгүн тастыктаган документтердин толук тизмесин берүү зарыл.

Мындан тышкары, банктар салык органдарынын карызкорлордун учурдагы эсептеринен өлкөнүн бюджетине акча каражаттарын эсептен чыгаруу боюнча талаптарын аткарууга милдеттүү. Салыктык карыздар табылган учурда фискалдык органдар салыктык милдеттенмелерди төлөөгө акцепсиз эсептен акча каражаттарын эсептен чыгарууга укуктуу. Салык органдарынын бул ыйгарым укуктары Кыргыз Республикасынын салык мыйзамдары менен белгиленет.

Жогоруда айтылгандарды жалпылай турган болсок, учурдагы эсеп – бул ыңгайлуу инструмент гана эмес, Кыргызстандагы юридикалык бизнестин маанилүү элементи. Эсепти ийгиликтүү ачуу үчүн банктардын талаптарын жана укуктук ченемдерди эске алуу, ошондой эле финансылык документтерди туура даярдоо зарыл.

LEX Юридикалык фирмасы учурдагы эсепти ачууда, ошондой эле кийинки колдоодо жардам көрсөтөт. Биздин адистер банкты тандоо боюнча консультацияларды, керектүү документтерди даярдоону жана финансы институттары менен өз ара аракеттенүүнү камтыган колдоонун толук циклин көрсөтөт.

Биз менен байланышуу менен сиз бизнести эффективдүү жана мыйзам чегинде жүргүзүүгө жардам бере турган ишенимдүү өнөктөш аласыз.